martes, 12 de abril de 2016

Blockchain en la Banca del futuro (Bitcoin)

Luego de ser una tecnología misteriosa, incluso cuestionada por muchos en su inicio, Blockchain  se ha ganado la atención de muchos jugadores ya establecidos tales como el mercado bancario y financiero. Aunque es un tema complejo de explicar, a continuación trataré de exponer algunas de sus características.

Bitcoin es la primera aplicación de la tecnología Blockchain, también conocida como crtiptomoneda, y que ha demostrado que es posible crear el –Dinero Digital- permitiendo a los miembros de la red (blockchain)  realizar transacciones directamente y de forma anónima, sin la participación de ninguna autoridad central o intermediario.

Blockchain, es un protocolo que mediante un mecanismo de bloques, consigue de forma ingeniosa construir un medio de pago que no necesita tener la confianza de un tercero para realizar transacciones. Esto quiere decir que no se necesita de una tercera parte que de confianza a la realización de la transferencia de dinero, como es un banco o una pasarela de pago. La ventaja de esto es sencilla, ahorro de dinero en comisiones, seguridad y confianza en la transacción.

En estos últimos años todas las grandes instituciones financieras del mundo se han dado cuenta del potencial de la tecnología asociado a Blockchain,  se considera que el futuro de las finanzas podría estar dominado por esta tecnología, una moneda mundial con una infraestructura eficiente que va a cambiar la banca a nivel mundial. El Bitcoin podría ser a los medios de pago lo que fue email cuando revolucionó la comunicación.

sábado, 9 de abril de 2016

Fintech & APIs: Haciendo un banco programable

Las instituciones bancarias son generalmente descritas como grandes elefantes, lentos para caminar y pero aún para cambiar, algunos incluso sumergidos en la obsolescencia, esto ya no será por mucho tiempo ya que el sector de la Fintech está creciendo con su tecnología abierta y programable.

Incluso las grandes instituciones financieras de los Estados Unidos y algunas Europeas reconocen los beneficios de la apertura de los sistemas internos para los desarrolladores de terceras partes para integrarse en nuevas aplicaciones.

En esta época de los servicios bancarios alternativos, cada día estamos viendo más una diversidad de servicios que abarcan las nuevas expectativas de los consumidores provocado por el Internet y los dispositivos móviles.

Ya se habla de proyectos Open Bank que se están gestando para dirigir la revolución bancaria, todo esto orientado hacia un nuevo mercado financiero a elección del cliente, servicios de terceros y datos abiertos, todo ello controlado por APIs que prácticamente hacen que los bancos sean programables.

La Banca del Futuro - Ubersalización

Unos de los temas que me apasionan y en los que me encuentro inmerso a profundidad es la innovación, la cual lógicamente está casada y prohibido divorciarse de la tecnología, por ahora seguiremos hablando de la innovación en la industria bancaria especialmente en lo relacionado con las Fintech. Según la visión del CEO de Kantox y Presidente de la Asociación Española de Fintech Philippe Gelis, que de cumplirse dejaría a la banca tradicional en un lugar incómodo. Eso, sin tener en cuenta el papel que puedan tener los gigantes actuales del sector tecnológico (Amazon, Apple, Google, etc.).

Todos los sectores acabarán siendo “uberizados”, pero, al parecer, la mayoría de los bancos tradicionales todavía creen que en su caso será diferente, posiblemente porque creen que las estrictas regulaciones les protegerán y pondrán límites al crecimiento del sector Fintech en algún momento. Lo que los banqueros no parecen comprender es que las empresas tecnológicas son lo suficientemente ágiles como para aprovechar cualquier tipo de regulación.

Asimismo en los clientes como en las empresas se está despertando un enorme apetito por las finanzas alternativas. Ya no se considera a los bancos como socios confiables y peor aún en nuestro país, sino como meros proveedores que miran por sus propios intereses y beneficios a corto plazo.

La fragmentación de los servicios alrededor de un núcleo de bancos digitales. Imagina que eres un cliente de este “banco fintech” y que necesitas un préstamo. Te es indiferente si quien te proporciona el préstamo es Lending Club o el Bank of America, lo que quieres es un proceso rápido y sin complicaciones para obtener tu préstamo, y el tipo de interés más bajo posible.

Así que, a través de la API, el “banco Fintech” consultará con sus terceros y te ofrecerá el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades.

Cambiar o morir? De cualquier forma, la reinvención de la banca ante la revolución tecnológica será fascinante de observar.

lunes, 29 de febrero de 2016

ATMs libres de tarjetas


Se espera que muy pronto los bancos y cooperativas de crédito en USA, empiecen a desplegar cajeros automáticos libres de “tarjetas” ofreciendo un tipo de transacciones que según algunos expertos eliminará las perdidas por fraude (skimming) y al mismo tiempo abrirá nuevas puertas para los pagos móviles.

Aunque el mercado bancario norteamericano está a la zaga del uso de transacciones sin contacto,  a nivel mundial los principales sistemas de transporte sin contacto ya han venido utilizando esta tecnología (NFC) desde hace muchos años.

Las instituciones financieras están reconociendo que la realidad es que los teléfonos inteligentes pueden llegar a ser la forma en que la mayoría de los clientes tengan acceso a los cajeros automáticos en el futuro.

Además los principales fabricantes de cajeros automáticos  (NCR, Diebold) ya han venido trabajando junto a instituciones financieras globales en la implementación de ATMs que incorporan la funcionalidad sin tarjeta.

domingo, 28 de febrero de 2016

Fintech y el futuro de la banca tradicional

Probablemente alguna vez ya has escuchado la palabra FINTECH (FINnance y TECHnology) si no es así, con toda seguridad pronto estaremos hablando con mucha frecuencia de este término, especialmente en la industrias relacionadas con la banca y la tecnología. En este post trataré de explicar de la forma más sencilla de que se trata, a que se dedican y porque se habla tanto de ello especialmente en el mundo de la innovación y de las startups en Europa y Norteamérica.

Las Fintech nacen o se crean como parte de aquellas empresas con una fuerte base tecnológica, incluso de clientes y seguidores que puede ser usada para optimizar, agilizar y abaratar procesos financieros, tales como préstamos, créditos, pagos, transferencias,  trading, pago de servicios, etc.

Luego de que toda la vida hemos venido padeciendo de la hegemonía de la banca tradicional, parece que finalmente se está produciendo un punto de quiebre que lo puede cambiar todo, se pronostica de que llegará el día en que no necesitaremos un banco para nada, al menos no de un banco tradicional. Las Fintech han puesto nerviosos a los bancos tradicionales.

Los clientes reniegan del sistema bancario tradicional,  la mala experiencia como usuarios de los servicios se incrementa, los bancos tienen una super-estructura que consumen todos los beneficios que se pueden trasladar al cliente. Las oficinas solo sirven de confort sicológico para la gente mayor y allí no está el futuro, la generación de los Millennials son el desafío para la banca y ellos prefieren ir al dentista antes que ir a una oficina bancaria.

A pesar de todo, los cambios disruptivos propuestos por las Fintech aun tienen mucho camino que recorrer como la de construir credibilidad y reputación en el sector, cosa que la banca tradicional tienen mucha ventaja aun, ellos tienen mucha información e influencia sobre los clientes lo cual es parte de su defensa frente a los nuevos jugadores, siempre y cuando sepan aprovechar,  actuar y moverse rápidamente.

Aunque las Fintech técnicamente no tienen barreras de entrada, se pueden ver afectadas por los entes regulatorios y la misma influencia de la banca tradicional en el sistema bancario de cada país, los reguladores deben entender que si bien es necesario regular el sistema también es necesario estimular al inversor de las Fintech, no solamente dedicarse a prohibir lo que no saben regular.

La idea de las Fintech es competir directamente con la banca, debido a que ofrecerá una estructura de costos muy ligera, se focalizará y especializará en segmentos de clientes y servicios mucho mejor que un banco generalista, aprovechar el mundo online de una forma verdadera cosa que la banca no lo hace. El cliente ha optado masivamente por el Smartphone y la Tablet, conoce en todo momento donde están sus amigos, a donde van e incluso su estado de ánimo, la tarjeta de crédito es sustituida por el móvil, predomina la conectividad permanente, las decisiones de compra son más inteligentes, todo esto cambia el equilibrio de poder.

Para concluir, el desafío para la banca esta dado, sino puedes contra la competencia únete a ella, y es que la banca tradicional se convierte en una Fintech o se asocia con ellas para aplicar la tecnología y las nuevas tendencias en todos sus líneas de negocio, creando valor para el cliente en lugar de obligarlo a permanecer en su corral, o poco a poco nuevas empresas empezarán a comerse sus márgenes que para cuando se den cuenta será demasiado tarde.

PD: Ya sea en Ecuador o en Latino américa me gustaría emprenden algún proyecto de este tipo.

lunes, 26 de octubre de 2015

En Reinvention 2015

Este año nuevamente tuve la oportunidad de participar en el evento REINVENTION 2015 realizado en Guayaquil-Ecaudor, un evento con gran altura intelectual, en donde el mensaje del acontecimiento ha hecho de Guayaquil el gran centro de la creatividad e innovación.

La primera jornada de REINVENTION comenzó con fuerza, a cargo de Tom Kelley: ¿qué es la “confianza creativa/Creative Confidence”? Creer en la habilidad humana de ser creativos y tener el coraje de actuar. Ahí comienza el desafío, porque, según Kelley, solo el 25% de la gente siente que está utilizando todo su potencial creativo.

También intervinieron, en este primer día, Chacho Puebla (“No vamos a hablar de publicidad”),Nabyl Charania (“Cambios exponenciales y capacidad de adaptarse”) y Joanna Monteiro (“Do you have questions? I do”)… ¿Se siente usted involucrado por estos enunciados?

Y en la segunda jornada…, “Mediamorphosis”: el papel es eterno, y tiene que evolucionar porque los humanos necesitamos tener esa sensación de tacto que nos conecta con lo que leemos. A esta evolución necesaria de los medios dedicó su intervención Juan Señor: ¿cuál es el nuevo modelo de negocio para los medios impresos?

El tema que desarrolló Mike Walsh fue también de rabiosa actualidad: “Designing business for the 21st century”. Jamshid Alamuti y David Slocum (expertos en manejo de creatividad y profesores de la Berlin School of Creative Leadership), por su parte, fueron responsables de la presentación magistral “What you can’t measure, is not done!”, mientras que Rodrigo Saá se ocupó de “Psicología positiva y lean startup” y Rama Allen disertó sobre “Conjuring the future of content”. ¿Se puede pedir más?

REINVENTION terminó… pero solo por este año; nos deja, para la próxima cita, un mensaje y una declaración de principios: toda innovación parte de una obsesión para lograr algo, de la curiosidad de resolver un problema. Créaselo: todos somos creativos cuando creemos que lo somos.

Fuente: http://www.numbers.com.ec/

domingo, 21 de junio de 2015

Sustentación para obtener el grado de MBA

Hace aproximadamente dos años y medio, estaba en el dilema de si estudiar o no un MBA y justamente por esa misma época escribí este artículo al respecto. Finalmente el día Miércoles 13 de Mayo del 2015 fue el día en que llevé a cabo la sustentación de mi trabajo final de graduación en la UEES y así cerrar un ciclo de estudios y obtener el grado de Magister en Administración de Empresas. Realmente al inicio fue bastante duro, salir del área de confort en la parte académica y tomar el ritmo de estudios, de hacer trabajos, investigaciones y muchos Papers. La experiencia fue muy buena y enriquecedora, tanto por el aporte de los profesores así como de mis compañeros maestrantes, las discusiones, aportes, comentarios y diferentes puntos de vista de los profesionales de diversas áreas enriquecían y hacían muy interesantes cada de una de las clases. La pasantía internacional que realicé en Georgetown University y cuya experiencia la describo aquí también fue muy valiosa.

Sobre el tema del trabajo final de graduación, está relacionado con el Design Thinking (DT) y su influencia en el proceso de innovación organizacional, se trata de un tema de mucha actualidad y que es muy importante aplicarlo en las empresas y organizaciones que quieren mantener su ventaja competitiva en el futuro y sobrevivir a un mundo globalizado.

El Design Thinking se ha erigido en los últimos tiempos como una herramienta de gran utilidad enfocada a fomentar la innovación en las organizaciones de una forma eficaz y exitosa. Esto se debe a que, gracias a su aplicación, se generan importantes beneficios en el diseño de soluciones, permitiendo a las empresas obtener mejores resultados en su comercialización.

Así, el Design Thinking se presenta como una metodología para desarrollar la innovación centrada en las personas, ofreciendo una lente a través de la cual se pueden observar los retos, detectar necesidades y, finalmente, solucionarlas. En otras palabras, el  DT es un enfoque que se sirve de la sensibilidad del diseñador y su método de resolución de problemas para satisfacer las necesidades de las personas de una forma que sea tecnológicamente factible y comercialmente viable.

En este link le dejo una parte del vídeo de la presentación de mi paper final.