La banca panameña esta lista para migrar a chip

Jonathan Alvarado, vicepresidente de Desarrollo de  Negocios para Mastercard Centroamérica,  dijo que los bancos panameños "están realizando un excelente esfuerzo y hay entre 25 y 30 proyectos abiertos para llegar no sólo a la fecha, sino que después de la fecha todos los bancos estén preparados".

 

Alvarado destacó que no sólo se trata de tener un chip, sino que cuando se llegue al punto de venta la nueva tarjeta pueda ser leída.

 

En estos momentos, la mayoría de los bancos de la plaza se encuentran en el proceso de certificación  hacia la tecnología chip, con el fin de mejorar todos los ecosistemas en la emisión y la finalización de la transacción.

 

"Ya existen algunos bancos certificados", indicó Alvarado, quien agregó que se está trabajando en la tecnología para la emisión de la tarjeta.

 

Por su parte, Héctor Carvajal, vicepresidente adjunto de Medios de Pagos de St Georges Bank, señaló que "estamos en proceso de realizar el cambio y pronto vamos a llegarles a nuestros clientes con la nueva tarjeta con chip". Esta entidad bancaria cuenta con una cartera  de alrededor de 50.000 tarjetahabientes.

 

Carvajal detalló que las primeras tarjetas que emitirán estarán dirigidas a los clientes viajeros, que ya tienen identificados, hasta cumplir con el 100% de los clientes. "Estamos en el proceso de llevar las tarjetas al mercado y de definir la estrategia para llegar a los clientes", puntualizó.

 

En Panamá existen alrededor de 1,5 millones de tarjetas de débito y 800.000 de crédito.

 

Entre los bancos que ya lanzaron las tarjetas con chip figuran Bac Credomatic, Citi y Banco General, aunque ninguno lo ha hecho aún de forma masiva.

 

El proceso de migración ha sido coordinado por Smart Card Alliance Latino América (Scala), filial de Smart Card Alliance, una organización sin fines de lucro integrada por empresas y entidades vinculadas a esta actividad, que trabaja en la implementación generalizada de las tarjetas inteligentes.

 

Edgar Betts, director  asociado de  Scala, dijo que el 90% de los bancos de la plaza panameña están listos para iniciar el proceso y muchos de ellos ya han lanzado al mercado las nuevas tarjetas.

 

Detalló que han sido los bancos pequeños los  que emiten pocas tarjetas los que han enfrentado dificultades, porque no encuentran un suplidor en el mercado que le proporcione el servicio, debido a su bajo volumen de transacciones. "Esa es la dificultad que hemos encontrado, pero le estamos buscando solución", afirmó.

 

En Panamá, las pérdidas por fraude superan los $5 millones anuales, principalmente por clonación de tarjetas, aunque expertos estiman que la cifra puede ser mayor, sólo que muchos de los afectados no interponen las denuncias ante las autoridades correspondientes, sino que se limitan a que el seguro les reembolse lo perdido.

 

Este cambio de formato hará más difícil los fraudes y permite que la banca panameña se incorpore a una tendencia mundial, elevando su competitividad.

 

Fuente: Capital Financiero, Panamá

EL 40% DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS ECUATORIANAS AVANZAN EN TECNOLOGÍA CHIP

En un 40% se ha cumplido la migración hacia la tecnología del chip que debían cumplir las instituciones financieras y las casas comerciales.

Por resolución de la Junta Bancaria (10 de enero pasado), se aplazó hasta el 19 de junio de 2015 la obligación de que las tarjetas de crédito y débito que emitan las Instituciones Financieras (IFIs) cuenten con chip.

Pedro Solines, Superintendente de Bancos, explica que además de las inversiones que las IFIs están haciendo en recursos humanos y operativos para adoptar la nueva tecnología, un factor clave para la prórroga fue los cambios que deben hacer las casas comerciales o puntos de venta (POS) en sus sistemas para usar tarjetas con chip.

Para la actualización de los cajeros automáticos el plazo vence en diciembre del 2014.

Pablo Narváez, Gerente de BANRED, estima que dados los progresos registrados en el sistema financiero desde el 2011, todos los cajeros estarán habilitados para procesar tarjetas con chip en junio de este año. A diciembre del 2013 suman 3.486 cajeros en territorio ecuatoriano, según estadísticas de BANRED.

Narváez considera que el cambio de tarjetas sí requerirá todo el plazo que dieron las autoridades (a junio del 2015), pues son casi 4 millones tanto de crédito como de débito y ello implica más problemas logísticos y operativos.

Francisco Miño, Vicepresidente de Proyectos especiales del Banco Pichincha, indica que 900 mil tarjetas de débito ya cuentan con chip. En febrero pasado se inició el cambio en 500 mil tarjetas de crédito, por lo que prevé que a diciembre del 2014, las 2,5 millones de tarjetas de débito y crédito de este banco tengan el dispositivo.

Sobre los 1.050 cajeros del Pichincha, Miño asegura que podrán generar transacciones con chip desde este abril. Mientras, los 11 mil establecimientos que tiene en la red “Es mi vecino” (tiendas, papelerías, sitios de internet) ya realizan operaciones con la nueva tecnología.

Miguel Vareles, vicepresidente de banca transaccional del Banco de Guayaquil, asegura que en unos dos meses los 800 cajeros que tiene la entidad ya estarán habilitados para leer las tarjetas con chip.

Fuente: El Universo

EMV 101: Fundamentals of EMV Chip Payment

La adopción de la tecnología EMV en Estados Unidos

 Las principales franquicias a nivel mundial, tales como Visa y Mastercard, anunciaron hace poco tiempo sus planes para acelerar el proceso de migración a EMV en los EE.UU para el 2015, en EE.UU se está trabajando para preparar la infraestructura de medios de pago para aceptar la tecnología EMV y la tecnología NFC, lo cual implica trabajar con tarjetas de contacto y/o sin contacto. Por otro lado no olvidemos que a nivel mundial las infraestructuras de medios de pago ya tienen o están en proceso de implementación de la tecnología chip basados en el estándar EMV, esto significa que para los emisores y adquirientes en EE.UU se ha creado un nuevo sentido de urgencia orientado a entender lo que significa y las implicaciones que trae esta tecnología.

Los sistemas globales medios de pago continúan con la transición de la banda magnética a la tecnología de chip debido a la mayor seguridad que proporciona, el principal motivo es combatir la alta tasa de clonación de tarjetas y por ende el fraude.

El estándar EMV, en su forma más simple, es un estándar global de interoperabilidad para las aplicaciones de pago basadas en el chip, esto incluye cuidados en todos los niveles de interacción en la tarjeta y el dispositivo, tales como el plano físico, eléctrico, datos, claves de seguridad, encripción, autenticación de sus aplicaciones.

Las tarjetas compatibles con EMV más conocidas en el mercado hoy en día son las de contacto, que requieren que la tarjeta se inserte en los terminales de pago y cajeros automáticos, esto en contraste con las tarjetas de banda magnética que solo requieren que se deslicen en el terminal, si bien esto puede parecer un pequeño cambio en la cultura de uso de los usuarios, esto requiere de una re-educación tanto de los tarjetahabientes como de los operadores de los puntos de venta, cajas registradoras, y puntos  de autoservicio.

Las tarjetas sin contacto compatible con EMV requieren de una infraestructura de tal forma que los puntos de venta puedan utilizar comunicaciones inalámbricas de corto alcance, recordemos que en EE.UU existen muchas tarjetas sin contacto las cuales precisamente NO son compatibles con EMV de ahí la necesidad de que un solución en este sentido debe ser bien pensada para asegurar la interoperabilidad teniendo en cuenta que se piensa implementar tarjetas EMV de interface dual (contacto y sin contacto).

Recomendaciones para la adopción de EMV en EE.UU:

Educación.-  Las instituciones financieras requieren aprender y entender el estándar EMV, los procesos que implica y su arquitectura, esto debe ser antes de empezar, con la finalidad de que puedan estructurar y lanzar y apoyar este tipo de programas de migración.

Conozca sus opciones.- Hay varias alternativas  compatibles con EMV que pueden ayudarle a empezar, en lo relacionado con la emisión de la tarjetas se pueden incluir programas piloto sin tener que realizar grandes inversiones, usar un tercero para la emisión inicial, manejar la emisión centralizada, o disponer de la emisión instantánea en la oficinas, si es obligatorio o no el uso del PIN, logística de reemplazo de las tarjetas, tarjetas de contacto o sin contacto, etc., en fin la idea es buscar lo que es correcto para usted y sus tarjetahabientes.

Costos asociados.- Esto incluye evaluar todos los costos que el proceso de adopción de EMV implica, analizar la infraestructura requerida tanto desde el punto de vista emisor como adquiriente.

Comprender cómo la tecnología de personalización NFC converge con la tecnología EMV.-La adopción de una tecnología de interface dual (contacto y sin contacto) ayudará a preparar la infraestructura de los EE.UU para le llegada de la tecnología NFC (pagos móviles) que viene sonando fuertemente con grandes posibilidades de ser masificada.

La comprensión de la tecnología NFC es importante teniendo en cuenta la evolución del panorama de medios de pago a corto plazo.

Educar a los usuarios.- Tendrán que ser educados sobre como las tarjetas EMV compatibles funcionan, cómo utilizarlas y cuáles son los beneficios, los consumidores de EE.UU están acostumbrados a las tarjetas de banda magnética, para las tarjetas con chip tienen que ser educados sobre la forma de insertar y retirar la tarjeta, el ingreso del PIN, o como acercar su tarjeta a los puntos de venta sin contacto.

Conclusión:

El entorno de pago en los EE.UU. no es un reflejo exacto de lo que ha sucedido en Canadá ni tampoco en los países europeos. En varias formas, la infraestructura del sistema de pagos de EE.UU. es mucho más complejo y diverso comparado con la mayoría de los mercados globales que ya pasaron por esta experiencia de migración.

Hay lecciones que se pueden aprender de esos países, sin embargo, cualquier intento de transferir directamente y aplicar  esas experiencias podría convertirse en un error, mientras no  se conozca en forma especifica el detalle de lo que sucede al interior de EE.UU con respecto a esta industria.

En esta etapa es fundamental para comenzar, invertir en la educación adecuada, capacitarse y analizar la inversión requerida en infraestructura a fin de que todos podamos estar mejor posicionados y preparados, esto ayudará a evitar costosos errores al seleccionar e implementar la tecnología EMV.

Tips CHIP and PIN - Parte I

Qué es una tarjeta con chip ? .- Las tarjetas de débito y crédito con chip son muy parecidas a las tarjetas tradicionales de banda magnética, la diferencia es que tienen un microchip incorporado. En las tarjetas con chip, los consumidores deben ingresar un número ó codigo (PIN) que por lo general es de 4 dígitos en lugar de la firma como forma de autorización.

Porqué se estan usando este tipo de tarjetas ?.- Las tarjetas con chip, deberían, en teoria combatir el fraude puesto que el microchip puede almacenar y mantener la información más segura que una tarjeta de banda magnética. Significa que las tarjetas no pueden ser copiadas ó "skimmed". La verificación de una transacción por medio del PIN hace mas díficil a los delincuentes usar tarjetas perdidas o robadas.

Realmente son efectivas la tarjetas con chip para disminuir el fraude ?.- La migración a tarjetas con chip y pin realmente es muy costosa para la industria bancaria pero sin embargo debido a la gran cantidad de fraudes y pérdidas que vienen sufriendo los bancos esta bien justificada. Sin embargo tambien existe gente que se opone a este nuevo esquema, algunos de ellos argumentan que más que por seguridad se lo hace con la finalidad de cargar toda la responsabilidad de las transacciones fraudulentas a los consumidores.

La banca y la migración a tarjetas con CHIP

Las entidades financieras en América Latina de a poco se vienen preparando para migrar las tarjetas de débito y crédito hacia una tecnología que incorpora Chips, este tipo de tarjetas son reconocidas con el nombre de tarjetas inteligentes (smartcards) ó EMV (Europay Mastercard Visa) que es el organismo que se encarga de regular el estándar de operación de este tipo de tarjetas.

El principal objetivo de este medida es reducir el fraude por clonación y al mismo tiempo proveer de un medio de pago seguro pero tampoco imposible de ser violentado.

Las bandas magnéticas son un elemento pasivo de seguridad mientras que las tarjetas con chip debido a su capacidad de procesamiento se constituyen en un elemento activo que mejora notablemente el proceso de autorización mediante validaciones previas a la autorización definitiva de la transacción.

Para que la banca incorpore este tipo de tecnología se hace necesario realizar importantes cambios e inversiones en su infra-estructura tecnológica, se trata de una nueva forma de operar y por lo tanto tiene impactos importantes en todos los elementos que intervienen y aceptan este medio de pago.

Hasta ahora, en Latino América, México y Brasil han sido los pioneros en la implementación de este nueva tecnología, Venezuela es el tercer país que ha emprendido este cambio en este año 2009 y por lo tanto nos encontramos de lleno trabajando en este proyecto.

A partir de este post en adelante dedicaré algunos entradas a comentar experiencias, sugerencias, tips al respecto.

Nota: He decidido usar el logo chip and pin el mismo que fue ampiamente usado en el Reino Unido para difundir el uso de esta tecnología, pues me parece el mas apropiado para identificar e indicar que todas la tarjeta con chip requieren de PIN.