A continuación me permito transcribir el informe del MIT relacionado con las Fintech y el futuro del Banca tradicional, muy interesante, considero que de que no será en el corto plazo, pero desde ya debemos comenzar a trabajar...
El nuevo informe sobre
Fintech del MIT,
publicado en agosto con el título Digital Banking Manifesto: The End of Banks? (en español: “Manifiesto de la banca
digital: ¿El final de los bancos?”), explora el potencial de la banca digital y sugiere la posibilidad de
un futuro sin bancos, no muy lejano.
El informe, elaborado por Alex Lipton,
David Schrier y Alex Pentland, del Departamento Connection Science &
Engineering del MIT, destaca la falta de innovación como mal endémico en
el sector de la banca, debido, principalmente, a la poca competencia existente
entre los bancos.
Según el documento del MIT, los bancos
se han centrado en la mejora de sus interfaces (sistemas de front-end)
para venderse mejor y captar nuevos clientes, pero los cambios han sido, en su
mayoría, meramente estéticos, mientras que la realidad es que siguen
encadenados a unas infraestructuras de oficinas con unos sistemas informáticos
centralizados heredados del pasado y que hace tiempo que se han
quedado obsoletos.
“Los bancos están tratando de parecer
innovadores y modernos, construyendo unas interfaces digitales increíbles… Pero
es como poner lápiz de labios en un cerdo; en última instancia, sigue siendo un
cerdo y la nueva intarfaz continúa ejecutándose sobre un sistema digital de back-end horrible”.
Cita de Mark Mullen, CEO de Atom, incluida en el informe.
Esta falta de competencia y de
innovación entre los bancos ha dado lugar, en la mayoría de los casos, a unos servicios
de atención al cliente poco satisfactorios, con los que han podido sobrevivir a
lo largo de los años, únicamente, debido a que los consumidores no tenían
ninguna otra alternativa viable.
Algunos, sin embargo, han sabido ver un
importante nicho de mercado en esta debilidad de la banca, dando lugar en
los últimos años a toda una serie de empresas de
tecnologías financieras, también denominadas Fintech, que
ofrecen servicios financieros innovadores.
“En los últimos cuatro años, la
inversión de capital riesgo en Fintech ha aumentado más de un 600%“, destaca
David Shrier, Director del Departamento Connection Science del MIT y profesor
principal del nuevo curso certificado en línea sobre Fintech de la universidad: Future Commerce. “Con miles de millones de
dólares fluyendo hacia el sector, están listas para perturbar el negocio
de instituciones destacadas, como Goldman Sachs, Morgan Stanley y UBS. Y esas
grandes empresas están luchando por resistir”.
Con este panorama, el informe
prevé la aparición de todo un nuevo ecosistema financiero, dominado,
principalmente, por la banca digital y las monedas virtuales; y en el que las
innovaciones transformarán por completo las relaciones entre los bancos y sus
clientes.
Destaca especialmente el concepto
descrito en el informe como “Banco de las cosas” (Bank of Things o
BoT), en el que el servicio bancario de un cliente aproveche la futura
implantación del denominado Internet de las Cosas (IoT, por sus siglas en inglés)
para responder automáticamente a las necesidades que vayan surgiendo, como por
ejemplo: recomendar contratistas, seleccionar diferentes ofertas, ayudar al
cliente a elegir la más adecuada e, incluso, conseguir la financiación, en caso
de recibir una notificación de daños en el tejado de la vivienda del cliente.
El informe sobre Fintech del MIT hace
una enumeración detallada de los mínimos que debería ofrecer la banca
digital en el futuro desde tres puntos de vista diferentes: los clientes,
los inversores y los propios bancos.
Y destaca la importancia de que
los bancos se apresuren a poner en marcha una renovación integral, con el
fin de poder hacer frente a gigantes como Google, Amazon, Facebook o Alibaba,
cuya competencia en materia de pagos y monederos digitales podría ser muy dura
en los próximos años.
Dependiendo de su capacidad de
respuesta, el informe contempla dos posibilidades:
Que los bancos existentes mejoren lo
suficiente y con la suficiente rapidez como para sobrevivir a la fuerte
competencia de las Fintech, digitalizando y automatizando sus sistemas con la
incorporación de tecnologías avanzadas, como la criptografía y los libros
mayores distribuidos, la inteligencia artificial, los Dig data o el aprendizaje
profundo.
Que estas nuevas tecnologías lleven a
la completa desaparición de los bancos. El informe pone como ejemplo la
popular aplicación de mensajería china WeChat, propiedad de Tencent, que se
está convirtiendo rápidamente en uno de los participantes destacados del sector
Fintech, incorporando, poco a poco y de forma prácticamente inadvertida, en su
red social, diversos servicios financieros que facilitan la vida de sus
usuarios. Los autores del informe lo denominan “la banca invisible”.
En cualquier caso, señala que todavía
existen numerosas limitaciones, especialmente legales, para estas empresas que
carecen del estatus de banco.
Todavía
está por ver si ese sistema de “Banca invisible” perfectamente integrado en la
vida diaria de los consumidores acabará realmente por triunfar, a pesar de las
dificultades actuales. De lo que no hay duda, según las conclusiones del
informe, es de que el modelo de banca actual desaparecerá con el tiempo. No
obstante, señala que, en un futuro inmediato, habrá un período de transición en
el que los bancos digitales tendrán su papel en la vida cotidiana como
impulsores y facilitadores de las transacciones.
Fuente: www.fin-tech.es
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