EL CIO y la transformación digital

Cuando se trata de transformación digital, los cambios en la cultura y los procesos van de la mano con la adopción de las nuevas tecnologías y las nuevas formas de hacer negocios.

La transformación digital afectará a muchos departamentos y personas de su organización en diferentes etapas. La mejor manera de tenerlos listos para participar y estar abiertos al cambio es involucrarlos temprano en diferentes actividades que probablemente sean fundamentales para su participación. El CIO debe ser capaz de anticipar algunas de estas prácticas y asociarse con sus colegas para desarrollar programas de aprendizaje.

Para los que estamos en el viaje de la transformación digital es muy importante considerar lo siguiente:

Redescubrir las necesidades de los clientes.- Es muy importante involucrar a los clientes y prospectos para aprender de sus necesidades, valores, puntos de dolor, frustraciones y prácticas. La transformación a menudo requiere que las organizaciones re-imaginen su modelo de negocio, productos y servicios basados ​​en un nuevo conjunto de oportunidades y amenazas digitales. Cualquier cosa que haya funcionado para la organización para comercializar, vender, distribuir, fabricar y mantener sus productos legados es probable que cambie en función de las nuevas necesidades de los clientes. Las empresas necesitan líderes con diferentes antecedentes y habilidades para descubrir oportunidades impulsadas digitalmente que desempeñan un papel mayor en el servicio a los clientes. El CIO debe llegar a los líderes de ventas para conocer las necesidades emergentes de los clientes clave.

Dar prioridad a las prácticas digitales.- Las organizaciones necesitan una estrategia de arriba abajo, pero la transformación digital está habilitada por las prácticas de fondo. La transformación digital requiere procesos ágiles para que los equipos puedan procesar los comentarios de los clientes y actualizar sus prioridades. Necesita equipos operativos para automatizar las configuraciones, de manera que los nuevos entornos de desarrollo y prueba puedan activarse cuando sea necesario. Para tener éxito en la transformación, muchos más empleados necesitarán analizar datos y compartir ideas. Hay mucho que el CIO puede hacer para habilitar estas prácticas para que la organización esté preparada para manejar las prioridades impulsadas por la transformación.

Impulsar el aprendizaje organizacional.- Los CIOs deben permitir a la organización aprender nuevas prácticas y tecnologías. Los tecnólogos necesitan tiempo para aprender nuevas plataformas y prototipos de capacidades emergentes. Los vendedores necesitan probar nuevas herramientas y estrategias de comunicación para llegar a sus clientes y prospectos. Los vendedores necesitan aprender a hacer preguntas que ayuden a determinar las necesidades estratégicas, el valor del cliente, los flujos de trabajo, las personas, los precios y la ayuda en la definición de productos con capacidad digital. El CIO debe estar asociado con el departamento de recursos humanos para alinear los objetivos de desempeño en torno a las prácticas impulsadas digitalmente.

Las mejores prácticas para implementar un Core Bancario

Los banqueros lo saben y a menudo se refieren a los cambios  de un Core Bancario como una cirugía a corazón abierto, las vastas plataformas que soportan la transaccionalidad y la operación del día a día de un banco son críticas para la supervivencia del mismo, en consecuencia los costos y los riesgos de los proyectos bancarios son altos.

Producto de la experiencia en muchos quirófanos de la industria bancaria nacional y latinoamericana, de los errores, los fracasos, de la investigación, de la lectura de mucha literatura sobre este tema, considero que por la salud del paciente debemos tener en cuenta las siguientes mejores prácticas.

1.-  Establecer un plan o un programa de trabajo es imprescindible, fijar los principales hitos, aunque los planes son realmente grandes, complejos e inciertos siempre nos ayudan para ubicarnos donde estamos y para tomar decisiones, si se pierde el rumbo también se pierde el presupuesto y todo lo demás. Si un plan de 2 años se convierte en 3 años costará un 50% más, uno de los mayores costos es el costo de la gente. Ocasionalmente se pueden tomar decisiones menos perfectas pero se las puede ordenar más tarde en lugar de tratar de construir la solución perfecta. No puedes permitirte dejar al paciente en la mesa del quirófano demasiado tiempo, si estás trabajando en el corazón y vez algo mal con los riñones probablemente tengas que ocuparte de eso pero más tarde y con otro especialista.

2.- Limpiar los datos antes de la migración.-  La limpieza de los datos es algo que hay que hacer de antemano, hay que limpiar y depurar los datos en el sistema antiguo, no espere que el nuevo sistema lo haga. Los bancos y las empresas en general necesitan centrarse en conocer y dominar sus datos para así poder mantener el control sobre toda la información.

3.- Crear un comité de dirección del proyecto para  la toma decisiones de alto nivel para arbitrar los diferentes puntos de vista ya se en las líneas de negocio, operaciones o de tecnología. Este órgano debería reunirse al menos una vez al mes o cuando la situación lo amerite y las decisiones deberían ser definitivas y vinculantes.

4.- Use implementaciones piloto mientras se pueda y sea necesario, esto ayuda a resolver las novedades y distorsiones antes de realizar un despliegue a gran escala.

5.-  Jamás trate de hacer todo a la vez.- No se debe poner todos los –artículos- en la lista de deseos de los requisitos del nuevo sistema, lógicamente existirán algunos usuarios que piensen que su lista de deseos no está siendo atendida, recuerda que esta es una cirugía de corazón abierto. Para la primera transformación reduzca lo más posible la nueva funcionalidad simplemente intente migrar su negocio existente a la nueva plataforma, una vez que se encuentre en la nueva plataforma podrá comenzar a implementar nuevas funcionalidades.

6.- Espere excesos en tiempos y costos.- Nunca he visto un proyecto en la industria bancaria que se cierre a tiempo y dentro del presupuesto, debido a que son proyectos grandes y complejos siempre hay sorpresas y rara vez son agradables.

7.- Trate de mantener y retener a los empleados de TI existentes incluso si está cambiando a una nueva herramienta tecnológica, es muy desmotivador para la gente saber que tan pronto el nuevo proyecto termine algunos serán despedidos, capacite y prepare al mejor personal en el nuevo sistema.

8.- Profundice mucho y siempre refuerce la capacitación de los usuarios finales antes de la salida a producción,  ellos siempre nos vendrán a decir de cosas que no funcionan bien ya sea con razón o por desconocimiento, en gran parte los usuarios finales determinan el éxito del proyecto.

9.- Administre la migración estrictamente.-  La definición de la fecha de corte y el mejor momento en que los datos se encuentren preparados para la migración debe manejarse y respetarse estrictamente para que el proceso pueda funcionar sin problemas.

10.- Este preparado para solucionar rápidamente fallas en el nuevo sistema, no es posible o será muy costoso probar todo, hay que saber reaccionar rápidamente ante cualquier problema después de la salida a producción y hay que ser flexibles y estar preparados incluso para dar algunas soluciones manuales. 

Informe del MIT sobre Fintech, sugiere que el final de la banca esta cerca

A continuación me permito transcribir el informe del MIT relacionado con las Fintech y el futuro del Banca tradicional, muy interesante, considero que de que no será en el corto plazo, pero desde ya debemos comenzar a trabajar...

El nuevo informe sobre Fintech del MIT, publicado en agosto con el título Digital Banking Manifesto: The End of Banks? (en español: “Manifiesto de la banca digital: ¿El final de los bancos?”), explora el potencial de la banca digital y sugiere la posibilidad de un futuro sin bancos, no muy lejano.

El informe, elaborado por Alex Lipton, David Schrier y Alex Pentland, del Departamento Connection Science & Engineering del MIT, destaca la falta de innovación como mal endémico en el sector de la banca, debido, principalmente, a la poca competencia existente entre los bancos.

Según el documento del MIT, los bancos se han centrado en la mejora de sus interfaces (sistemas de front-end) para venderse mejor y captar nuevos clientes, pero los cambios han sido, en su mayoría, meramente estéticos, mientras que la realidad es que siguen encadenados a unas infraestructuras de oficinas con unos sistemas informáticos centralizados heredados del pasado y que hace tiempo que se han quedado obsoletos.

“Los bancos están tratando de parecer innovadores y modernos, construyendo unas interfaces digitales increíbles… Pero es como poner lápiz de labios en un cerdo; en última instancia, sigue siendo un cerdo y la nueva intarfaz continúa ejecutándose sobre un sistema digital de back-end horrible”. Cita de Mark Mullen, CEO de Atom, incluida en el informe.

Esta falta de competencia y de innovación entre los bancos ha dado lugar, en la mayoría de los casos, a unos servicios de atención al cliente poco satisfactorios, con los que han podido sobrevivir a lo largo de los años, únicamente, debido a que los consumidores no tenían ninguna otra alternativa viable.

Algunos, sin embargo, han sabido ver un importante nicho de mercado en esta debilidad de la banca, dando lugar en los últimos años a toda una serie de empresas de tecnologías financieras, también denominadas Fintech, que ofrecen servicios financieros innovadores.

“En los últimos cuatro años, la inversión de capital riesgo en Fintech ha aumentado más de un 600%“, destaca David Shrier, Director del Departamento Connection Science del MIT y profesor principal del nuevo curso certificado en línea sobre Fintech de la universidad: Future Commerce. “Con miles de millones de dólares fluyendo hacia el sector, están listas para perturbar el negocio de instituciones destacadas, como Goldman Sachs, Morgan Stanley y UBS. Y esas grandes empresas están luchando por resistir”.

Con este panorama, el informe prevé la aparición de todo un nuevo ecosistema financiero, dominado, principalmente, por la banca digital y las monedas virtuales; y en el que las innovaciones transformarán por completo las relaciones entre los bancos y sus clientes.

Destaca especialmente el concepto descrito en el informe como “Banco de las cosas” (Bank of Things o BoT), en el que el servicio bancario de un cliente aproveche la futura implantación del denominado Internet de las Cosas (IoT, por sus siglas en inglés) para responder automáticamente a las necesidades que vayan surgiendo, como por ejemplo: recomendar contratistas, seleccionar diferentes ofertas, ayudar al cliente a elegir la más adecuada e, incluso, conseguir la financiación, en caso de recibir una notificación de daños en el tejado de la vivienda del cliente.

El informe sobre Fintech del MIT hace una enumeración detallada de los mínimos que debería ofrecer la banca digital en el futuro desde tres puntos de vista diferentes: los clientes, los inversores y los propios bancos.

Y destaca la importancia de que los bancos se apresuren a poner en marcha una renovación integral, con el fin de poder hacer frente a gigantes como Google, Amazon, Facebook o Alibaba, cuya competencia en materia de pagos y monederos digitales podría ser muy dura en los próximos años.

Dependiendo de su capacidad de respuesta, el informe contempla dos posibilidades:

Que los bancos existentes mejoren lo suficiente y con la suficiente rapidez como para sobrevivir a la fuerte competencia de las Fintech, digitalizando y automatizando sus sistemas con la incorporación de tecnologías avanzadas, como la criptografía y los libros mayores distribuidos, la inteligencia artificial, los Dig data o el aprendizaje profundo.

Que estas nuevas tecnologías lleven a la completa desaparición de los bancos. El informe pone como ejemplo la popular aplicación de mensajería china WeChat, propiedad de Tencent, que se está convirtiendo rápidamente en uno de los participantes destacados del sector Fintech, incorporando, poco a poco y de forma prácticamente inadvertida, en su red social, diversos servicios financieros que facilitan la vida de sus usuarios. Los autores del informe lo denominan “la banca invisible”.

En cualquier caso, señala que todavía existen numerosas limitaciones, especialmente legales, para estas empresas que carecen del estatus de banco.

Todavía está por ver si ese sistema de “Banca invisible” perfectamente integrado en la vida diaria de los consumidores acabará realmente por triunfar, a pesar de las dificultades actuales. De lo que no hay duda, según las conclusiones del informe, es de que el modelo de banca actual desaparecerá con el tiempo. No obstante, señala que, en un futuro inmediato, habrá un período de transición en el que los bancos digitales tendrán su papel en la vida cotidiana como impulsores y facilitadores de las transacciones.

Fuente: www.fin-tech.es

Innovar: Prepararse, no preocuparse

Las nuevas tecnologías y la necesidad de diferenciarse y generar valor agregado, aceleran y hacen más complejos nuestros contextos de negocio. Nuevos competidores emergen con propuestas innovadoras que ofrecen más por menos, con modelos de negocio flexibles, de rápida adaptación y costos menores que aquellos que brindan las empresas tradicionales.

Uber y Airbnb representan esta realidad. Pero no sólo taxis y hoteles están bajo amenaza. Las industrias de energía, servicios financieros, viajes, ventas minoristas, TV, salud y varias otras cambiarán significativamente y muy pronto.

No vale la pena solo preocuparse, pero sí prepararse. Cualquier empresa de cualquier industria puede ser transformada –en pocos años- con innovación. Pero ¿cómo se transforma una organización tradicional en intensivamente innovadora? ¿Cómo se mide la innovación? La respuesta ya es conocida y funciona:  gestionar los indicadores financieros provenientes de ella (Ebitda).

Son muchas las empresas que ya miden la Intensidad de Innovación, entendida como el porcentaje de ingresos que provienen de soluciones creadas por la compañía en un período de no más de cinco años.

La única condición inicial es que quienes lideran la compañía asuman su responsabilidad sobre los resultados de la innovación. En principio, los gerentes y colaboradores de la empresa no creerán que es posible. Pero una vez que la compañía ha superado el reto de innovar, el proceso de transformación se vuelve irreversible y natural.

Participando en el evento Reinvention 2014

Durante los días 29 y 30 de Octubre del 2014 tuve la oportunidad de participar en el evento Reinvention 2014. Por segundo año consecutivo la ciudad de Guayaquil fue el epicentro del congreso de Ideas, Creatividad e Innovación. Un evento que se consolidó como un espacio lleno de contenidos relevantes para emprendedores, marketers, publicistas, y todos los profesionales que entienden el valor de la creatividad y la innovación,  así como el poder de una marca bien construida, durante estos días se habló de branding, trendhunting, social media, creatividad, mobile, entre otras cosas.

Juan Merodio, experto en marketing digital y redes sociales, empezó su conferencia hablando de cómo el águila pasa por un proceso de reinvención, que luego ligó con la idea de ser libre del pasado para poder avanzar e innovar. Derrumbó además un mito al decir que las redes sociales no son solo para jóvenes. Pero hizo hincapié en el hecho de  ir de un social media a un social business y a un social business strategist.

Luego fue el turno de Sandra y Gaby Arriaga, trendhunters de Leonardo 1452, quienes hablaron del síndrome de los 100 metros cuadrados que no es otra cosa que la incapacidad de ver más allá de nuestra realidad más próxima. También mencionaron a la cultura snack, aquella en la que se consume información de a poco. Por otro lado, aconsejaron estar atento a todos los medios (on y off), hacer calle, y observar constantemente al early market  o a los independientes.

Después subió al escenario uno de los mejores creativos del mundo, Anselmo Ramos, cabeza de DAVID Miami. Durante su presentación mostró los 9 hábitos de las personas altamente creativas, después de todo, según él, somos lo que hacemos repetidamente. Y así mencionó: coraje, idealismo, curiosidad, desprecio por la mediocridad, ser juguetón, franqueza, intuición, espíritu libre y la persistencia.

Posteriormente, fue el turno de Mario Morales, que habló de los elementos claves para innovar. Según él, la innovación se puede: aprender, medir y gestionar. Mencionó a la empatía, es decir, ponerse en los zapatos del otro para poder innovar. Después dijo que las empresas no lanzan productos, sino propuestas de valor. Mencionó también, el “Value Proposition Canvas”.

La siguiente figura que llamó la atención de los espectadores fue Eduardo Jurado, un visionario y emprendedor que habló del poder de la tecnología en las ventas con su conferencia que habló de la venta invisible. Mencionó como las tecnologías de la información han reinventado la interacción con los consumidores y al mismo tiempo ha cambiado la experiencia de compra. Por otro lado, dijo que hoy existen 3 consumidores: el visual, el auditivo y el sinestésico.

Para finalizar el primer día, Rodolfo Echeverría, VP marketing LATAM The Coca-Cola Company, habló de los mensajes centrados en el consumidor. Para esto mencionó la labor del CIC (Consumer Interaction Center), un grupo desarrollado para responder a los desafíos de las comunicaciones del mundo moderno. Mencionó los 4 pilares del CIC que son: listen, speak, react y amplify.

Para el día 2, Enrique Baliño, expresidente de IBM Latam, compartió las 4 actitudes para el éxito y brindó un mantra muy útil: ¡NO MÁS PÁLIDAS! Una expresión que significa, no más excusas. Empezó hablando de lo que es el éxito para él, es decir: logros metas y ser genuino. Mencionó que la inteligencia es importante, pero la pasión lo es más. Pero volviendo al tema de su charla, sus 4 actitudes son: positiva, trabajo en equipo, mejoras continuas y responsabilidad.

 Carlao Busato, director de la productora Hungry Man, hizo hincapié en la creatividad disruptiva, de su visión como director ante los guiones que le envían, y que muchas veces lo que funciona en un papel no necesariamente lo hace en un film. Dijo además, que las investigaciones son un norte pero no deberían ser un destino.

Senta Slingerland, fue la siguiente en el escenario. Ella es la director of brand strategy Lions Festival. Durante su presentación mencionó que la creatividad hace mejores compañías y mostró con ejemplos y data la relevancia de la misma. Además, hizo un llamado para que las empresas de publicidad contraten más mujeres.

Luego Tomi Ahonen, consultor de mobile marketing, habló de los 9 atributos del mobile: personal, siempre encendido, siempre se lo lleva, mecanismo de pago, impulso creativo, información precisa, contexto social, realidad virtual, formato on y off. Dejó a todos los presentes asombrados al decir que uno observa 150 veces al día el Smartphone. Y mencionó además que lo mobile siempre se conecta con las ventas.

Para finalizar, y entre aplausos apareció Martin Lindstrom, un experto en branding y autor de 6 bestsellers, que habló del target group Vs. el aspirational group. Y que las personas no siguen marcas, sino personas. Dijo que mientras más asociaciones sensoriales se empleen más comprometidos emocionalmente estarán los consumidores. Y que una buena marca tiene que pasar por momentos como: el de revelación, el momento aha, tipping point, show off  y un sello de aprobación. Aconsejó a los marketers y publicidad, dormir con sus consumidores, de pasar tiempo con ellos en sus casas.

Fuente: Revista Insights Magazine

El papel del CIO y el futuro

Quienes manejan los departamentos IT, además de preocuparse por el crecimiento y la innovación, alinear el negocio con la tecnología, velar por la seguridad, reducción de costos, debe ser el catalizador del cambio en las organizaciones, en este artículo se analizan más detalles al respecto.