Las principales franquicias a nivel mundial, tales como Visa y
Mastercard, anunciaron hace poco tiempo sus planes para acelerar el proceso de migración
a EMV en los EE.UU para el 2015, en EE.UU se está trabajando para preparar la
infraestructura de medios de pago para aceptar la tecnología EMV y la tecnología
NFC, lo cual implica trabajar con tarjetas de contacto y/o sin contacto. Por
otro lado no olvidemos que a nivel mundial las infraestructuras de medios de
pago ya tienen o están en proceso de implementación de la tecnología chip
basados en el estándar EMV, esto significa que para los emisores y adquirientes
en EE.UU se ha creado un nuevo sentido de urgencia orientado a entender lo que
significa y las implicaciones que trae esta tecnología.
Los sistemas globales medios de pago continúan con la transición de
la banda magnética a la tecnología de chip debido a la mayor seguridad que
proporciona, el principal motivo es combatir la alta tasa de clonación de
tarjetas y por ende el fraude.
El estándar EMV, en su forma más simple, es un estándar global de
interoperabilidad para las aplicaciones de pago basadas en el chip, esto
incluye cuidados en todos los niveles de interacción en la tarjeta y el
dispositivo, tales como el plano físico, eléctrico, datos, claves de seguridad,
encripción, autenticación de sus aplicaciones.
Las tarjetas compatibles con EMV más conocidas en el mercado hoy en
día son las de contacto, que requieren que la tarjeta se inserte en los
terminales de pago y cajeros automáticos, esto en contraste con las tarjetas de
banda magnética que solo requieren que se deslicen en el terminal, si bien esto
puede parecer un pequeño cambio en la cultura de uso de los usuarios, esto requiere
de una re-educación tanto de los tarjetahabientes como de los operadores de los
puntos de venta, cajas registradoras, y puntos de autoservicio.
Las tarjetas sin contacto compatible con EMV requieren de una
infraestructura de tal forma que los puntos de venta puedan utilizar comunicaciones
inalámbricas de corto alcance, recordemos que en EE.UU existen muchas tarjetas
sin contacto las cuales precisamente NO son compatibles con EMV de ahí la
necesidad de que un solución en este sentido debe ser bien pensada para
asegurar la interoperabilidad teniendo en cuenta que se piensa implementar
tarjetas EMV de interface dual (contacto y sin contacto).
Recomendaciones para la adopción de EMV en EE.UU:
Educación.- Las instituciones financieras requieren
aprender y entender el estándar EMV, los procesos que implica y su
arquitectura, esto debe ser antes de empezar, con la finalidad de que puedan
estructurar y lanzar y apoyar este tipo de programas de migración.
Conozca sus opciones.- Hay
varias alternativas compatibles con EMV
que pueden ayudarle a empezar, en lo relacionado con la emisión de la tarjetas
se pueden incluir programas piloto sin tener que realizar grandes inversiones,
usar un tercero para la emisión inicial, manejar la emisión centralizada, o
disponer de la emisión instantánea en la oficinas, si es obligatorio o no el
uso del PIN, logística de reemplazo de las tarjetas, tarjetas de contacto o sin
contacto, etc., en fin la idea es buscar lo que es correcto para usted y sus
tarjetahabientes.
Costos asociados.-
Esto incluye evaluar todos los costos que el proceso de adopción de EMV
implica, analizar la infraestructura requerida tanto desde el punto de vista
emisor como adquiriente.
Comprender cómo la tecnología de personalización NFC converge con
la tecnología EMV.-La adopción de
una tecnología de interface dual (contacto y sin contacto) ayudará a preparar
la infraestructura de los EE.UU para le llegada de la tecnología NFC (pagos móviles)
que viene sonando fuertemente con grandes posibilidades de ser masificada.
La comprensión de la tecnología NFC es importante teniendo en
cuenta la evolución del panorama de medios de pago a corto plazo.
Educar a los usuarios.-
Tendrán que ser educados sobre como las tarjetas EMV compatibles funcionan,
cómo utilizarlas y cuáles son los beneficios, los consumidores de EE.UU están
acostumbrados a las tarjetas de banda magnética, para las tarjetas con chip
tienen que ser educados sobre la forma de insertar y retirar la tarjeta, el
ingreso del PIN, o como acercar su tarjeta a los puntos de venta sin contacto.
Conclusión:
El entorno de pago en los EE.UU. no es un reflejo exacto de lo que
ha sucedido en Canadá ni tampoco en los países europeos. En varias formas, la
infraestructura del sistema de pagos de EE.UU. es mucho más complejo y diverso
comparado con la mayoría de los mercados globales que ya pasaron por esta experiencia
de migración.
Hay lecciones que se pueden aprender de esos países, sin embargo,
cualquier intento de transferir directamente y aplicar esas experiencias podría convertirse en un
error, mientras no se conozca en forma especifica el detalle de lo que
sucede al interior de EE.UU con respecto a esta industria.
En
esta etapa es fundamental para comenzar, invertir en la educación adecuada,
capacitarse y analizar la inversión requerida en infraestructura a fin de que todos
podamos estar mejor posicionados y preparados, esto ayudará a evitar costosos
errores al seleccionar e implementar la tecnología EMV.
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