Blockchain en la Banca del futuro (Bitcoin)

Luego de ser una tecnología misteriosa, incluso cuestionada por muchos en su inicio, Blockchain  se ha ganado la atención de muchos jugadores ya establecidos tales como el mercado bancario y financiero. Aunque es un tema complejo de explicar, a continuación trataré de exponer algunas de sus características.

Bitcoin es la primera aplicación de la tecnología Blockchain, también conocida como crtiptomoneda, y que ha demostrado que es posible crear el –Dinero Digital- permitiendo a los miembros de la red (blockchain)  realizar transacciones directamente y de forma anónima, sin la participación de ninguna autoridad central o intermediario.

Blockchain, es un protocolo que mediante un mecanismo de bloques, consigue de forma ingeniosa construir un medio de pago que no necesita tener la confianza de un tercero para realizar transacciones. Esto quiere decir que no se necesita de una tercera parte que de confianza a la realización de la transferencia de dinero, como es un banco o una pasarela de pago. La ventaja de esto es sencilla, ahorro de dinero en comisiones, seguridad y confianza en la transacción.

En estos últimos años todas las grandes instituciones financieras del mundo se han dado cuenta del potencial de la tecnología asociado a Blockchain,  se considera que el futuro de las finanzas podría estar dominado por esta tecnología, una moneda mundial con una infraestructura eficiente que va a cambiar la banca a nivel mundial. El Bitcoin podría ser a los medios de pago lo que fue email cuando revolucionó la comunicación.

Evento Ecuador Payments & Innovation Forum 2015

El día 6 de Mayo del 2015,  en las instalaciones del Hotel JW Marriot de Quito-Ecuador fui invitado a participar como ponente del ciclo de conferencias llamado Ecuador Payments & Innovation Forum 2015 organizado por la unidad de negocios de la revista Payment Media Latino América. En este evento junto con otros ponentes del mundo de medios de pago, estuve presentando el caso de éxito sobre la implementación de las tarjetas con chip (Migración a EMV) en la banca ecuatoriana. En dicho evento hablé sobre los antecedentes del proyecto, la estrategia y planificación, el desarrollo y ejecución, los resultados y lecciones aprendidas de lo que fue un gran desafío y hoy ya es una realidad en nuestro país.

Tecnología wearable Brazaletes con NFC

Cada vez se hace mayor referencia al conjunto de aparatos y dispositivos electrónicos que se incorporan en alguna parte de nuestro cuerpo (tecnología wearable) interactuando continuamente con el usuario y con otros dispositivos con la finalidad de realizar alguna función específica, relojes inteligentes o smartwatchs, zapatillas de deportes con GPS incorporado y pulseras que monitorizan nuestro estado de salud son ejemplos entre otros de este tipo tecnología.

Europa pone en marcha una serie de brazaletes para realizar pagos, de forma sencilla y ágil. En Reino Unido, el banco Barclays desarrolló una wearable para hacer pagos menores a 20 libras; mientras que en España, el banco CaixaBank hizo algo similar.

Este tipo de dispositivos permite, en el caso del primero, hacer pagos en  tiendas y en el sistema del transporte público a través de la tecnología contactless (permite transacciones acercando un dispositivo a un lector),  lo que ahorraría  mucho tiempo y evitaría largas filas.

En una primera etapa se repartirán 10.000 unidades de estos brazaletes de forma gratuita y en 2015 estarían disponibles para el resto de usuarios, quienes sólo deben contar con tarjetas de débito Visa o MasterCard, para poder utilizar el sistema.

En cambio, el español,  repartió 15.000 unidades entre sus clientes, para ser utilizados en los terminales de pago de las tiendas asociadas a la entidad, y al igual que en el caso de las tarjetas con sistema contactless, estos dispositivos wearables sirven para pagar montos de hasta 20 euros.

Fuente: Revista insights

La tecnología NFC llega a Chile

Movistar, Banco Santander, Samsung, Oberthur Technologies y MasterCard se asociaron para impulsar la tecnología NFC, con la que se puede hacer pagos móviles con sólo acercar el teléfono al dispositivo de autenticación Transbank, reemplazando así a las tarjetas comerciales.

 

En primera instancia, en el periodo piloto que se ha dispuesto se le entregará dispositivos Samsung Galaxy S3 con una aplicación de pago "Billetera" a 200 friendly users para realizar las pruebas evaluativas con el protocolo, el que ya cuenta casi una década de existencia y que se ha expandido exitosamente en Europa y Asia.

 

Con la app estos usuarios podrán realizar pagos móviles en más de cinco mil puntos que serán habilitados gradualmente en el comercio, utilizando su tarjeta de crédito Movistar-Santander, la cual estará disponible en el teléfono móvil plasmada en la tarjeta SIM para aceptar transacciones con la tecnología contactless o pago sin contacto de MasterCard.

 

La directora de Marketing e innovación de Movistar, Paula Figueroa, comentó que "creemos que nuestro piloto va a tardar un año, y en algo así como cinco o seis meses está pensado desplegar esa cantidad de puntos. Pensábamos que iba a tardar un poco más el tiempo piloto antes del lanzamiento, pero muchos actores se quiere sumar y eso está acortando los plazos".

 

Por el momento, las pruebas se están haciendo sólo con modelos Samsung que incorporan NFC. Consultada por qué pasará con el resto de los usuarios que prefieren otros teléfonos como los iPhones, Figueroa proyectó que "es parte de la decisión de los clientes ver qué smartphones le acomoda, dado aquellos que permiten desplegar las mayores tecnologías. Depende de ellos, hay alternativas a esa. Pero hoy no hay una solución para iPhone en el corto plazo".

 

Sin restricciones

 

Ante la inquietud que puede generar esta tecnología en torno a la seguridad, en caso de robo o pérdida del teléfono, las empresas han contemplado diversas pruebas para evitar el compromiso de los datos de los usuarios y también el hackeo del sistema.

 

Según explicó a Cooperativa el ejecutivo a cargo de la región Cono Sur de Oberthur Technologies, Diego Cecchinato, "el robo de una tarjeta de crédito hoy tiene un proceso de baja que se tiene que hacer a través del banco, y en el caso de la NFC, ese proceso se ha mejorado".

 

"Al tener una vinculación con una plataforma que se llama TCM, que lo que hace es garantizar esa seguridad, se permite dar de baja la tarjeta con un simple llamado telefónico y enviando un único SMS al teléfono que automáticamente bloquea la tarjeta y el dispositivo".

 

Cecchinato también comentó que las proyecciones de penetración de la tecnología son "infinitas", ya que lo que "permite es hacer la analogía de que agarraras un teléfono y la billetera y lo pusieras juntos. Todas las tarjetas que hoy tienes en las tarjetas poseen una banda magnética o un chip, estos incluyen datos de parametrización, y lo que puedes hacer con NFC es volcar todo eso plasmado en el teléfono, en la tarjeta SIM".

 

"Y la tarjeta SIM está diseñada para mantener niveles de seguridad, en que ninguno de los parámetros de cada uno de los servicios puedan verse o puedan cruzarse. Puedes tener tarjeta de crédito, de retailers, de servicios de fidelización, de transporte, algún tipo de identificación. Cualquiera de ellas puede estar en la SIM, manteniendo los niveles de seguridad o mejorando lo que ya existe".

 

"Técnicamente, no hay ninguna restricción", concluyó Cecchinato.

 

Alcance de la tecnología

 

Para poder operar con esta tecnología se necesita un teléfono con tecnología NFC -la mayoría de los últimos modelos de smartphones ya lo tienen incorporado- y un chip con la aplicación adecuada, además de estar afiliado a las empresas que la están trabajando.

 

Actualmente, nueve de cada 10 personas que compran o cambian dispositivos telefónicos, eligen smartphones. De ellos dos de cada tres posee la tecnología NFC. En tanto, que un 25 por ciento de las transacciones en el comercio se está efectuando de manera remota –mediante tarjetas o transferencias-.

 

Por lo mismo, las proyecciones para el panorama de los alcances que puede tener la aplicación de este protocolo de acuerdo con Movistar es "bastante auspiciosa". Sólo se debe esperar las reacciones e interacción en la adopción de los usuarios.

 

Fuente: cooperativa.cl

En la conferencia de Medios de Pago Latam Summit 2013

Durante los días del 23 al 25 de Julio del 2013, tuve la oportunidad de participar de la sexta edición de las conferencias de Medios de Pago Latam Summit 2013 realizada en Miami Beach en los Estados Unidos.

En estas conferencias se discuten los aspectos estratégicos de los servicios financieros móviles, la evolución de los servicios tradicionales, el mercadeo de productos financieros y la gestión de programas de relacionamiento y de fidelidad, entre otros asuntos vitales, para alcanzar la eficiencia operacional de este sector de la industria de medios de pago.

En este tipo de conferencias se reúnen los más grandes players, ofreciendo una oportunidad única para interactuar con los ejecutivos más importantes del sector, medios de pago, franquicias y retailers, esto nos permite entender los desafíos y oportunidades que se presentan como producto del proceso de bancarización que vive América Latina y el impacto que esto tiene en las organizaciones.  

En las presentaciones realizadas por varios expositores, me han permitido evaluar las diferentes tendencias de la industria, relacionados con los servicios financieros móviles, nuevas plataforma de negocios, estrategias para la implantación de servicios multicanal, casos de éxito debido al quiebre de paradigmas mediante novedosas soluciones, últimos avances tecnológicos para mejorar la experiencia del cliente así como también conocer nuevas formas de consolidar estrategias de fidelización, atracción y retención de clientes.

En general considero que fue un evento muy bueno, con muy buena información de los debates con temas de actualidad que merecen ser tomados en cuenta por quienes trabajamos en este sector de la industria.

Visa y sus innovaciones para los próximos años

Visa se encuentra trabajando en varios proyectos relacionados con las tendencias generales en la industria de pagos, básicamente están relacionados con la convergencia de los pagos electrónicos y los teléfonos móviles, tratan de expandir los pagos electrónicos a nuevos puntos de aceptación especialmente dirigida a los millones de consumidores no bancarizados.

Entre sus proyectos esta el desarrollo de aplicaciones para la plataforma Android, se trata de una suite de aplicaciones que estará disponible para descargarse en teléfonos móviles equipados con Android, estos servicios permitirán a los clientes recibir notificaciones sobre la actividad transaccional de sus cuentas, obtener ofertas de comercios, utilizar tecnología de google para localizar los comercios cercanos, recibir avisos de lugares que están en ofertas, así como también la ubicación de los cajeros automáticos que aceptan Visa, además también están desarrollando un aplicación de pago que permitirá a los consumidores que tengan una cuenta Visa realizar pagos móviles en establecimiento minoristas ó a través de redes inalámbricas.

Todo esto suena bien, mientras no nos inunden de publicidad odiosa e invasiva que aparezca sin haberla solicitado, pues todos sabemos que google tiene la información y los hábitos de consumo de todos sus usuarios, incluso como ya lo dije en un twitt google conoce de mi más que mi mamá.