lunes, 29 de febrero de 2016

ATMs libres de tarjetas


Se espera que muy pronto los bancos y cooperativas de crédito en USA, empiecen a desplegar cajeros automáticos libres de “tarjetas” ofreciendo un tipo de transacciones que según algunos expertos eliminará las perdidas por fraude (skimming) y al mismo tiempo abrirá nuevas puertas para los pagos móviles.

Aunque el mercado bancario norteamericano está a la zaga del uso de transacciones sin contacto,  a nivel mundial los principales sistemas de transporte sin contacto ya han venido utilizando esta tecnología (NFC) desde hace muchos años.

Las instituciones financieras están reconociendo que la realidad es que los teléfonos inteligentes pueden llegar a ser la forma en que la mayoría de los clientes tengan acceso a los cajeros automáticos en el futuro.

Además los principales fabricantes de cajeros automáticos  (NCR, Diebold) ya han venido trabajando junto a instituciones financieras globales en la implementación de ATMs que incorporan la funcionalidad sin tarjeta.

domingo, 28 de febrero de 2016

Fintech y el futuro de la banca tradicional

Probablemente alguna vez ya has escuchado la palabra FINTECH (FINnance y TECHnology) si no es así, con toda seguridad pronto estaremos hablando con mucha frecuencia de este término, especialmente en la industrias relacionadas con la banca y la tecnología. En este post trataré de explicar de la forma más sencilla de que se trata, a que se dedican y porque se habla tanto de ello especialmente en el mundo de la innovación y de las startups en Europa y Norteamérica.

Las Fintech nacen o se crean como parte de aquellas empresas con una fuerte base tecnológica, incluso de clientes y seguidores que puede ser usada para optimizar, agilizar y abaratar procesos financieros, tales como préstamos, créditos, pagos, transferencias,  trading, pago de servicios, etc.

Luego de que toda la vida hemos venido padeciendo de la hegemonía de la banca tradicional, parece que finalmente se está produciendo un punto de quiebre que lo puede cambiar todo, se pronostica de que llegará el día en que no necesitaremos un banco para nada, al menos no de un banco tradicional. Las Fintech han puesto nerviosos a los bancos tradicionales.

Los clientes reniegan del sistema bancario tradicional,  la mala experiencia como usuarios de los servicios se incrementa, los bancos tienen una super-estructura que consumen todos los beneficios que se pueden trasladar al cliente. Las oficinas solo sirven de confort sicológico para la gente mayor y allí no está el futuro, la generación de los Millennials son el desafío para la banca y ellos prefieren ir al dentista antes que ir a una oficina bancaria.

A pesar de todo, los cambios disruptivos propuestos por las Fintech aun tienen mucho camino que recorrer como la de construir credibilidad y reputación en el sector, cosa que la banca tradicional tienen mucha ventaja aun, ellos tienen mucha información e influencia sobre los clientes lo cual es parte de su defensa frente a los nuevos jugadores, siempre y cuando sepan aprovechar,  actuar y moverse rápidamente.

Aunque las Fintech técnicamente no tienen barreras de entrada, se pueden ver afectadas por los entes regulatorios y la misma influencia de la banca tradicional en el sistema bancario de cada país, los reguladores deben entender que si bien es necesario regular el sistema también es necesario estimular al inversor de las Fintech, no solamente dedicarse a prohibir lo que no saben regular.

La idea de las Fintech es competir directamente con la banca, debido a que ofrecerá una estructura de costos muy ligera, se focalizará y especializará en segmentos de clientes y servicios mucho mejor que un banco generalista, aprovechar el mundo online de una forma verdadera cosa que la banca no lo hace. El cliente ha optado masivamente por el Smartphone y la Tablet, conoce en todo momento donde están sus amigos, a donde van e incluso su estado de ánimo, la tarjeta de crédito es sustituida por el móvil, predomina la conectividad permanente, las decisiones de compra son más inteligentes, todo esto cambia el equilibrio de poder.

Para concluir, el desafío para la banca esta dado, sino puedes contra la competencia únete a ella, y es que la banca tradicional se convierte en una Fintech o se asocia con ellas para aplicar la tecnología y las nuevas tendencias en todos sus líneas de negocio, creando valor para el cliente en lugar de obligarlo a permanecer en su corral, o poco a poco nuevas empresas empezarán a comerse sus márgenes que para cuando se den cuenta será demasiado tarde.

PD: Ya sea en Ecuador o en Latino américa me gustaría emprenden algún proyecto de este tipo.